Principais bancos centrais avançam com testes de pagamentos internacionais 24/7

Um grupo de alguns dos principais bancos centrais do mundo e mais de 40 grandes bancos comerciais estão intensificando a testagem de um dos projetos de pagamentos digitais mais observados do mundo, à medida que a corrida para atualizar — e dominar — a arquitetura financeira internacional se intensifica.

O projeto Agora, como é conhecido, é liderado pelo Banco de Compensações Internacionais (BIS) e envolve o Federal Reserve de Nova York, bem como os principais bancos centrais da Europa, Coreia, México e Japão, cujas moedas representam a maior parte dos pagamentos globais.

Atualmente, as transações internacionais fluem por meio de uma rede global de bancos comerciais, mas podem ser lentas e caras quando há vários bancos na cadeia ou quando envolvem moedas de economias emergentes menores.

A gerente-geral adjunta do BIS, Andrea Maechler, disse que a última rodada de testes do grupo comprovou a possibilidade de usar “reservas tokenizadas de bancos centrais” — formas efetivamente digitais de moedas nacionais — juntamente com “depósitos de bancos comerciais tokenizados”.

As autoridades globais há muito tempo buscam tornar os pagamentos internacionais mais rápidos e baratos, e o G20 (grupo das 20 principais economias) fez disso uma de suas principais prioridades este ano.

Maechler disse que, embora o trabalho do Agora “ainda não esteja pronto para a produção”, foram planejados mais trabalhos e testes, e o banco central do Canadá também participará do projeto.

“É um reconhecimento claro de que, se o mundo está entrando em um ecossistema tokenizado, uma das vantagens é avançar para o sistema 24/7”, disse ela, referindo-se a um sistema de pagamentos globais “sempre ativo”.

Embora não seja um rival direto, o Agora é frequentemente comparado a outro projeto de pagamentos digitais chamado mBridge, agora liderado pela China, juntamente com países como Hong Kong, Tailândia, Emirados Árabes Unidos e Arábia Saudita.

O banco central da Índia também propôs que os países membros do Brics, incluindo Brasil, Rússia, Índia, China e África do Sul, façam planos para vincular suas moedas digitais na cúpula do bloco que a Índia sediará em alguns meses.

Perguntada por que o banco central da China ou qualquer um de seus bancos comerciais não faziam parte do Agora, Maechler disse que o projeto tinha uma “constelação” diferente de participantes.

Tim Adams, diretor do Instituto de Finanças Internacionais, que ajuda a coordenar as dezenas de bancos comerciais envolvidos, disse que os últimos testes foram um marco, demonstrando a capacidade dos pagamentos tokenizados de serem feitos em escala.

Os testes também abrangeram o que é conhecido como “liquidação atômica”, em que as transações internacionais e entre moedas no sistema bancário podem ser concluídas em uma base de “tudo ou nada” assim que os principais pré-requisitos tenham sido cumpridos.

Os bancos centrais, por sua vez, testaram a chamada “arquitetura de protótipo em camadas”, que permite que cada um deles mantenha a autonomia sobre seus respectivos registros de moedas nacionais e mantenha certas regras legais importantes em vigor.

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