Em um mundo cada vez mais interconectado, onde as transações internacionais são essenciais, chegou a hora de falarmos sobre a modalidade de transferência chamada ACH. Nesse artigo você vai aprender como essa solução pode simplificar e facilitar as suas transações financeiras em nível global.
Superando barreiras
Você trabalha para uma empresa americana que paga seu salário em dólar? É dono de um imóvel nos Estados Unidos e recebe aluguel? Precisa pagar as contas desse imóvel, como água e luz? Ou mesmo planeja pagar a faculdade ou a escola do seu filho que vai estudar fora? Até agora, a complexidade das transferências internacionais nessas e em muitas outras situações, pode ter sido um desafio. Mas já te adianto que essa barreira está prestes a ser superada. A mais nova modalidade de transferência disponível na Avenue traz consigo a simplicidade e a facilidade que você precisa para cuidar das suas finanças.
E por que isso é tão relevante?
De acordo com a Husky¹, o número de profissionais brasileiros que trabalham no exterior aumentou impressionantes 491% entre 2020 e 2022. O crescimento do trabalho remoto, impulsionado pela pandemia, contribuiu para a contratação de brasileiros por empresas estrangeiras.
Adicionalmente, vale destacar que cada vez mais brasileiros têm procurado adquirir imóveis nos Estados Unidos. De acordo com o relatório anual de investimentos estrangeiros da National American Realtor (NAR), somente no período entre abril de 2021 e março de 2022, os brasileiros destinaram mais de R$ 1,6 bilhão² em aquisições de propriedades por lá, contabilizando 1% de participação no mercado. Apenas um ano depois, em 2023, o Brasil já responde por 3%³ das transações de estrangeiros no mercado imobiliário americano.
Compreendendo essas necessidades, a Avenue passa a disponibilizar a transferência via ACH, para facilitar a vida de quem transaciona em dólar.
Mas afinal, o que é ACH?
Os pagamentos via ACH representam uma forma de transação bancária eletrônica que utiliza uma rede denominada Automated Clearing House (ACH).
Do ponto de vista técnico, a rede ACH é um sistema de computadores que se interconectam para efetuar e receber pagamentos. Cada transação implica dois computadores: um no ponto de origem que envia uma solicitação de pagamento, e outro no ponto de recebimento que aceita essa requisição.
Pessoas e empresas nos Estados Unidos utilizam os pagamentos ACH para pagar contas, salários, hipotecas, empréstimos e para realizar depósitos diretos. Os pagamentos eletrônicos feitos através da rede ACH são regidos pelas diretrizes estabelecidas pela Associação Nacional de Câmaras de Compensação Automatizada, a NACHA.
Como o pagamento via ACH funciona?
Uma transação ACH consiste basicamente em um arquivo de dados contendo informações sobre o pagamento desejado. O processamento de uma transação consiste em enviar esse arquivo para o banco do originador, depois para a câmara de compensação e, finalmente, para o banco do destinatário, onde os recursos são transferidos para a conta de recebimento.
As transações ACH são categorizadas como transferências de crédito ou transferências de débito, dependendo da direção em que o dinheiro se move:
Crédito ACH
Uma transferência de crédito ACH significa que o dinheiro está sendo “enviado” de uma conta para outra. Quem está fazendo o pagamento, na transação de crédito ACH, autoriza seu banco a mover dinheiro de sua conta para a conta de outra pessoa.
Exemplos de transferências de crédito ACH incluem:
- Transferências de folha de pagamento, como o depósito direto de salários
- Pagamentos de benefícios do Seguro Social pelo governo
- Reembolsos de imposto de renda
Débito ACH
Transações de débito ACH retiram dinheiro de uma conta e o enviam para outra. Os débitos ACH podem ser autorizados manualmente ou agendados para ocorrer automaticamente em pagamentos recorrentes.
Exemplos de transferências de débito ACH incluem:
- Pagamentos de hipoteca
- Contas de serviços públicos (conta de água, luz, etc)
- Pagamentos de cartão de crédito ou empréstimos
Principais vantagens do ACH
- Fácil de usar: O ACH simplifica o processo de envio de dinheiro, exigindo apenas informações básicas como o número da conta bancária e o número de roteamento do banco.
- Pagamentos automáticos: A capacidade de programar pagamentos automáticos é uma das vantagens do ACH, evitando atrasos e simplificando a organização financeira.
- Mais seguro: A natureza eletrônica das transferências ACH traz mais segurança às transações, eliminando a necessidade de manuseio de dinheiro físico.
- Menos taxas: As transferências ACH geralmente possuem taxas mais baixas em comparação a outros métodos de pagamento, como as transferências Wire.
ACH vs Wire Transfer: Qual escolher?
Tudo vai depender da necessidade individual. Sendo assim, é importante levar em consideração os seguintes aspectos:
- Velocidade: As transferências Wire tendem a ser mais rápidas, enquanto as transferências ACH são ideais para pagamentos recorrentes.
- Taxas: As transferências Wire frequentemente envolvem taxas mais elevadas, enquanto as transferências ACH costumam ser mais acessíveis. Na Avenue, a transferência via ACH não terá custo.
- Finalidade: Transferências Wire são mais indicadas para transações urgentes ou de alto valor, como por exemplo o fechamento de negócios imobiliários, enquanto as ACH são mais apropriadas para pagamentos regulares, como salários diretos, pagamentos de contas ou transferências bancárias nos EUA.
- Jurisdição: Enquanto as transferências Wire são utilizadas tanto para transações domésticas quanto internacionais, as ACH são exclusivas para transações dentro dos EUA.
Considerações finais
A Avenue é sua aliada quando o assunto é vida financeira global. Utilizando o ACH nos seus recebimentos e pagamentos em dólar, você elimina custos, centraliza as suas finanças internacionais em um lugar só, acessa uma variedade de mais de 8 mil ativos de investimentos, desfruta de um câmbio integrado e instantâneo.
Seu futuro financeiro não conhece limites geográficos, e a Avenue está aqui para oferecer uma jornada mais simples, segura e eficiente para as suas transações internacionais.
Referências:
https://www.investopedia.com/ach-transfers-what-are-they-and-how-do-they-work-4590120
¹https://www.husky.io/quem-sao-os-brasileiros-que-trabalham-remotamente-para-o-exterior
https://www.zoho.com/books/guides/ach-payments.html
Disclaimers:
A situação de cada investidor é única e você deve considerar seus objetivos de investimento, tolerância ao risco e horizonte de tempo antes de fazer qualquer investimento. Investir envolve risco e você pode incorrer em um lucro ou perda, independentemente da estratégia selecionada. O conteúdo acima não é uma recomendação para comprar ou vender qualquer ativo individual ou qualquer combinação de ativos.
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